햇살론 대출 자격 신청 방법 (2023년)

햇살론은 시중 금융권에서 대출받지 못하는 저신용자 그리고 저소득자가 대부업, 캐피탈 등 고금리 상품의 대출과 이자 납입을 부답해야 하는 어려운 금융생활에서 벗어나 중금리 상품으로 전환 대출을 지원하는 상품입니다. 

 

결론적으로 햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영되고 있으며 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민들에게 대출을 지원하고 있는 제도라 할 수 있습니다.

 

정부에서 지원하고 있는 햇살론 대출에는 사용 목적과 상황에 맞게 그 종류가 다양한데, 오늘은 그중에서 가장 많이 이용하고 있는 근로자 햇살론 대출, 사업자 햇살론 대출 및 햇살론 대환대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

2023년 햇살론 대출 자격 신청 방법

  신용점수 신용등급 환산표

2021년 1월부로 신용등급 제도가 사라지고 신용점수제로 운영되면서 많은 분들이 혼선이 생겼지만, 결국은 신용등급에 따라서 이자율 등이 결정되고 평가되기 때문에 신용점수 및 신용등급은 매우 중요합니다. 따라서 예전 신용등급제를 현 신용점수제에 대입했을 때 아래와 같은 방식으로 평가받을 수 있어, 내 신용점수와 등급을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

 

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NICE 지키미	KCB 올크래딧

[ 신용점수 등급 환산표 ]

구분	NICE 지키미	KCB 올크래딧	기준
1등급	900~1,000	942~1,000	우량
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831	보통
5등급	750~-804	698~767
6등급	665~749	630~697
7등급	600~664	530~629	저신용
8등급	515~599	454~529
9등급	445~514	335~453
10등급	0~444	0~334

 

2023년 햇살론 근로자 대출 자격 신청 방법

  근로자 햇살론 대출

  대출자격

- 연소득 3,500만 원 이하 저소득

- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
  ('22년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점 이하)

- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것

  대출한도

- 생계자금 최고 1,500만 원

- 임차자금 최대 2,000만 원

  대출기간

- 3년 또는 5년

- 원금균등분활 상환

  대출금리

- 11.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)

- 개인에 따라 상이 할 수 있음

  금리조건 및 상환방법

변동금리 & 원금균등분할상환

  중도상환수수료 : 없음

  기타 각종 수수료

● 기본 보증료

• 보증수수료 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
    예시 ) 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원

● 보증료 인하조건

• 사회적배려대상자 1.0% p
• 저소득 청년 0.5% p
• 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
  *사회적배려 대상자: 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금수급자, 자활근로자
  * 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 청년 (중복적용불가)

  신청방법

상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)

  취급기관

농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행과 보험사(삼성생명)

[ 햇살론 취급기관 정보안내 ]

농협	신협	수협
농협고객 행복센터: 1588-2100	전자금융콜센터: 1644-6000, 1566-6000	문의전화: 1588-1515, 1544-1515
새마을금고	산림조합	저축은행중앙회
금융문의: 1599-9000, 1588-8801	문의전화: 1544-4200	대표전화: 02-3978-600

☝ 기관명을 클릭하면 해당기관 햇살론 사이트로 바로갑니다. 👆

 

  준비서류

온라인	오프라인
신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서	신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 *발급일 1개월 이내 서류만 인정

 

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2023년 사업자 햇살론 대출 자격 신청 방법

  사업자 햇살론 대출

  대출대상

• 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만원 이하인자
• 연소득 3,500만원 이하 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
• 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율 16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
• 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것

  대출한도

● 운영자금

   최대 2,000만 원 이내 (신용평가등급에 따라 자등 적용)

2023년 햇살론 대출 사업운영자금 대출한도

● 창업자금: 최대 5,000만 원

● 대환자금:  최대 3,000만 원

• 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용
• 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용

  대출기간

최대 5년

  대출금리

최대 ~10.5%

  상환방법

원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

  중도상환수수료 : 없음

  보증료

대출금액의 연 1.0% 이내 결정

  취급기관

농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회

< 취급기관 전국 영업점 찾기 >

농협	신협	수협
새마을금고	산림조합	저축은행중앙회

☝ 해당 기관명을 클릭하시면 전국의 해당 영업점을 찾을 수 있습니다. 👆

  신청방법

● 저축은행·상호금융 각 지점 방문

● 햇살론 대출 실행 절차

• 서민금융사 접수서류 후 지역 신용보증재단 송부
• 전자보증서를 받고 대출 약정
• 지역신용보증재단 현장실사 진행
• 햇살론 소상공인 평가표에 따라 한도사정 전자보증서 서민금융사에 송부
• 대출실행

  필요서류

● 자영업자

• 본인확인서류 (주민등록등본)
• 사업사실 확인서류 : 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등

● 채권기관 준비서류

• 대환대출 대상 채무 정보 조회서
• 신용정보 열람 신청서
• 창업 시 창업교육 컨설팅 이수 확인서

 

2023년 햇살론 대환 대출 자격 신청 방법

  햇살론 대환 대출

  대출대상

• 3개월 이상 계속 운영중인 자영업자 및 프리랜서(인적용역제공자 포함)
• 서울,경기 지역 소재의 사업장을 운영중 인자,프리랜서(인적용역제공자 포함)는 거주지 기준 신청가능
• 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 744점 이하인 고객
  (단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신용도와 무관하게 가능)
• 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 내국인

  대출한도 : 3,000만원

  대출기간 : 최대 5년

  대출금리 : 최대 ~10.5%

  대출관련 수수료 :

• 보증료 : 보증금액의 연 1.0 % (대출 취급 시 수취)

  상환방법 :

원금 균등분할 상환방식

  중도상환수수료 : 없음

  필요서류

● 자영업자

• 실명확인증표, 주민등록등·초본, 사업자등록증, 임대차계약서, 소득금액증명원, 무등록소상공인 확인서 등

● 프리랜서(인적용역제공자)

• 실명확인증표, 주민등록등.초본, 재직증명서(위촉증명서), 사업소득원천징수영수증 등

 

2023년 햇살론 대환 자금 대출 자격 신청 방법

  햇살론 대환 자금

  대출대상

● 기본요건

• 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)

● 추가요건

• 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율 16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
• 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것

  대상 채무 

• 대부업체, 캐피탈사, 저축은행의 정상상환중인 연이율 16%이상의 고금리 채무

  대출한도

• 3천만원(대출원금 기준)이내
• 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용
• 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
• 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것

  보증기간 및 상환방법

• 거치기간 없이 5년 이내
• 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환

  신청방법

• 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문

  기타

• 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용

  구비서류

● 자영업자

• 본인환인서류 : 주민등록등본
• 사업사실확인서류 : 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등

● 채권기관 준비서류

• 대환대출 대상 채무내역서
• 신용정보 열람 신청서

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